Главная страница

Название организации: АО «Банк ДОМ.РФ»
Название номинации: Лучший розничный финансовый продукт (#розничныйпродукт24)
Название проекта: Накопительный счёт Ультра

Описание проекта:
Накопительный счёт Ультра от Банка ДОМ.РФ — сберегательный продукт с динамической процентной ставкой, которая меняется вслед за ключевой ставкой ЦБ. Этот финансовый инструмент обеспечивает клиентам высокую доходность, адаптированную к текущим экономическим условиям.

Основные преимущества и уникальность продукта:

• АО «Банк ДОМ.РФ» стал первым игроком на рынке, кто предоставил клиентам накопительный счёт с привязкой к ключевой ставке ЦБ РФ.
  Продукт обеспечивает высокую гибкость управления средствами, которая позволяет клиентам пополнять и снимать деньги без ограничений, характерных для срочных вкладов.
• Начисление процентов на ежедневный остаток на счёте.
  Все средства на счёте, а не только их минимальная часть, приносят доход, что делает этот финансовый инструмент особенно выгодным для клиентов.
• Дистанционное открытие и управление счётом онлайн.
  Накопительный счёт Ультра можно открыть, не посещая офис – через персонального менеджера или самостоятельно в мобильном приложении, а также свободно пополнять и снимать средства, что обеспечивает максимальное удобство и доступность продукта.
• Всегда актуальная ставка.
  Процентная ставка автоматически изменяется вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, что позволяет клиентам сохранять доходность в условиях инфляции и колебаний рынка.
• Прозрачные условия получения максимальной ставки на протяжении всего срока пользования счётом. Отсутствуют скрытые условия и необходимость оформлять платные подписки. Также, не важно новый клиенты или действующий, были ли эти деньги в банке до открытия счета или нет.
  Результаты и достижения:
  С момента запуска продукта 20 мая 2024 года накопительный счёт Ультра получил высокую оценку среди держателей пакета услуг «Премиальный» с уровнем привилегий «Ультра». Уже на втором месяце после запуска проекта количество пользователей выросло на 87% в сравнении с первым месяцем, а на третий месяц – ещё на 32%, что свидетельствует о востребованности и привлекательности финансового инструмента.
  Продукт демонстрирует устойчивый рост в привлечении средств, предоставляя клиентам возможность накопления с привлекательной процентной ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ РФ.
  Перспективы:
  В ближайшие годы банк планирует дальнейшее совершенствование накопительного счёта Ультра, с расширением возможностей по управлению счётом и улучшением условий обслуживания. Кроме того, в планах банка – масштабировать этот продукт на другие сегменты клиентов, а не только держателей пакета услуг «Премиальный» с уровнем привилегий «Ультра». Продукт будет продолжать адаптироваться к изменениям экономической среды, оставаясь выгодным и удобным инструментом для клиентов банка.

Читать далее…

Название организации: АО «Банк ДОМ.РФ»

Название номинации: Лучшие IT решение розничного банка

Название проекта: Цифровая сделка на финансовой платформе

Описание проекта:

Банк ДОМ.РФ упрощает процесс ипотечного кредитования за счет цифровизации процессов. Новый этап эволюции ипотечного кредитования – это выдача кредита через финансовую платформу и возможность проведения сделки в регионе отсутствия офиса банка.

Основные преимущества и уникальность продукта:

Цифровые сделки на финансовом платформе упрощают процесс подачи заявки и выдачи ипотеки:

• Банк получает корректные данные из Цифрового профиля.
• Возможность проведения сделки в регионе отсутствия офиса банка.
• Снижение операционных затрат банка.
• Отвечает принципам устойчивого развития ESG.

Пакет услуг PRO открывает клиентам Банка ЗЕНИТ широкие финансовые возможности.

• Персональный финансовый консультант, являясь личным экспертом клиента по финансам поможет в решении любых вопросов, обеспечит быстрый и легкий доступ ко всем услугам банка, защитит финансовые интересы, а также поможет оптимизировать инвестиции и получить максимальную доходность при размещении денежных средств.
• Премиальные офисы Private Banking , расположенные на закрытой территории, предлагают своим клиентам и членам их семей не только уютную и комфортную обстановку, отдельные переговорные комнаты с гарантией полной финансовой и информационной конфиденциальности, но и широкий спектр финансовых продуктов и услуг.
• Банк предлагает как классические банковские продукты: премиальные банковские карты Mir Supreme, расчетно-кассовое обслуживание, банковские сейфовые ячейки, открытие накопительных и текущих счетов, размещение средств на срочных депозитах, конвертацию валюты по льготному курсу, но и накопительное и инвестиционное страхование жизни, инвестиционное консультирование, индивидуальное доверительное управление, брокерское обслуживание.
• С картой Mir Supreme клиенты получают: – повышенный кешбэк от Банка до 6% при оплате в категориях «Рестораны, кафе и бары», «АЗС», «Здоровье», «Спорт», «Зоотовары», 1% на все остальные покупки от 10 000 руб. в месяц.
• Дополнительный кешбэк до 20% по программе лояльности от платежной системы «Мир»
• VIP-путешествия: Безлимитный доступ в бизнес-залы аэропортов на территории России и за рубежом по программе Mir Pass.
• Премиальные поездки: 12 поездок в год на бизнес-такси (до 2-х поездок в месяц на сумму до 10000 руб.
• Личного помощника в лице Консьерж-сервис 24/7, который решит любые задачи, от бронирования ресторанов до организации путешествий.
• Эксклюзивные lifestyle предложения, привилегии и скидки от наших премиальных партнеров.

Индустриальное индивидуальное строительство жилого дома

Номинация Retail Finance Awards Лучший розничный финансовый продукт (#розничныйпродукт24) #rfa2024

Справка о проекте

• Название организации – АО «Банк ДОМ.РФ»
• Название номинации –  Лучший розничный финансовый продукт
• Название проекта – Индустриальное индивидуальное строительство жилого дома в АО «Банк ДОМ.РФ»
• Описание сути, результатов работы проекта, достижений, перспектив – развитие ипотеки в сегменте загородного строительства

1. Задачи и предпосылки проекта. Банк ДОМ.РФ стремится всегда предоставлять лучший сервис своим клиентам, особенно когда вопрос касается такого важного этапа в жизни каждого человека, как приобретение недвижимости. Желание жить в собственном доме – мечта многих российских семей. По данным опросов ВЦИОМ, около 70% россиян хотели бы жить в индивидуальных домах. На частные дома уже сейчас приходится примерно половина всего строительства нового жилья. И такая тенденция будет только расти, по мнению аналитиков. Но не всегда строительство собственного дома проходит легко и безоблачно. Недостаточно развиты цивилизованные механизмы, которые гарантируют достройку дома даже у самого добросовестного подрядчика. 01.03.2022 в 214-ФЗ внесены изменения об осуществлении расчетов через эскроу при строительстве жилых домов на основании договора участия в долевом строительстве (далее – ДДУ). Но в большинстве случаев ~90% строительство осуществляется на основании договора подряда, а не ДДУ. До последнего времени Банк кредитовал индивидуальное строительство жилого дома (далее – ИЖС) с помощью авансовой схемы. За каждый этап строительства клиент получает кредитные средства от Банка и оплачивает очередную часть строительства подрядчику. Однако этот вариант расчетов не защищает нашего клиента от недобросовестных подрядчиков. Согласно статистике банка, около 12% подрядчиков, получив денежные средства, склонны не завершать строительство и не сдать объект клиенту. Учитывая существующие риски недостройки жилья по ИЖС запущены механизмы безопасных расчетов через эскроу счета. Основной целью проекта было желание создать продукт, минимизирующий все риски при строительстве собственного дома, а также поддержать интересы всех заинтересованных сторон – клиента и подрядчика.
2. Описание и преимущества проекта. Чтобы защитить интересы клиента и минимизировать риски недостройки индивидуального жилья, Банк ДОМ.РФ первым в России запустил революционный продукт по безопасным расчетам через эскроу счета в соответствии в ГК РФ для договора подряда по аналогии с нормами 214-ФЗ. Основную потребность мезхнизм получил в 2024 году, когда с 02.07.2024 и с 02.08.2024 в Семейной и ИТ-ипотеке эскроу стал обязательным при расчетах по договору подряда. Учитывая, что основная доля кредитования по ИЖС приходится на льготные госпрограммы. Сейчас развитие ИЖС сдерживается низким проникновением ипотеки, неразвитым механизмом безопасности сделок. Доля проникновения ипотеки на рынке ИЖС ~10%. Для сравнения, на рынке МКД – более 80%. Стоить отметить, что на уровне Правительства РФ безопасности сделок, применению принципов стандартизации, цивилизации рынка ИЖС уделяется большое внимание. При разработке нового продукта банк решал 2 задачи: защитить клиента при строительстве дома по договору подряда и обезопасить сделку от недобросовестного подрядчика; в то же время профинансировать строительство объекта подрядчику.
3. Ипотека по договору подряда ИЖС с эскроу счетом. В отличие от траншевой схемы расчетов клиент получает заемные средства от Банка на строительство ИЖС на счет эскроу. Доступ к счету подрядчик получит после завершения строительства. Весь период стройки средства клиента недоступны для подрядчика. Т.о., исключается ситуация, когда подрядчик получает деньги клиента и не достраивает жилье. Кредит можно оформить по любой программе – Семейная, Дальневосточная, IT-ипотека и стандартная ипотека на территории РФ. Онлайн-подача заявки на сайте Банка, либо лично в офисе Банка или подрядчика. Быстрое принятие решения по заемщику – более 80% кредитных решений по заемщику принимается в течение минуты.
4. Финансирование подрядчика. Одновременно, чтобы обеспечить финансирование подрядчика для строительства по договору подряда с эскроу, Банк запустил кредитный продукт «ИЖС-Подряд». Программа распространяется на подрядчиков «точечной» индивидуальной жилой застройки, у которых отсутствуют свободные оборотные средства. Банк ДОМ.РФ открывает подрядчику кредитную линию сроком до 2- лет со ставкой от 1% годовых с господдержкой (от 6% ставка по стандартной программе). Проценты Банку выплачиваются ежемесячно в период стройки, возврат 100% кредитных средств осуществляется со счета эскроу заказчика сразу после завершения строительства. Такая схема стимулирует подрядчика сокращать сроки строительства, чтобы уменьшить свои расходы на выплату процентов Банку. Предлагая безопасный способ расчетов через эскроу, подрядчик может привлекать больше клиентов и увеличивать объемы своего бизнеса. Реализация программы кредитования через эскроу счета способствует повышение прозрачности и устойчивости отрасли в целом.
5. Достижения проекта. Более 300 ипотечных сделок на порядка 2 млрд руб. – ряд семей уже улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки с эскроу по договору подряда. Более 90 сделок на более 4 млрд руб. заключено с подрядчиками, более 500 заявок на более 20 млрд руб. подано. Переход на принципы цивилизованного ИЖС – качественный рывок в развитии частного домостроения. Безопасность сделок – важный этап развития рынка. ИЖС с подрядом становится таким же доступным и безопасным, как по ДДУ в рамках 214-ФЗ для многоквартирного домостроения.
6. Перспективы проекта. Проект масштабный с т.зр. востребованности рынком и выходит за рамки одного Банка. Это задает новые стандарты индустриального строительства, позволит выполнить задачи, поставленные Президентом в жилищной сфере – рост объемов ввода ИЖС в РФ до 50 млн кв.м. к 2030 г. Внедрение нового продукта существенно повысит уровень и качестве предоставляемых строительных услуг.
7. Ипотечное кредитование в целом по ИЖС в Банке ДОМ.РФ итого с начала 2024 года по данным на 3ий квартал 2024 года. Более 26 млрд. руб. объем выданных кредитов по ИЖС 9 месяцев 2024 года. Более 4 тыс. семей улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки на ИЖС в 2024 году. Кроме количественных показателей Банк уделяет большое внимание безопасности сделок, запустив безопасные расчеты в ИЖС через счета эскроу.

АО “Банк ДОМ.РФ”

Цифровой офис ипотечного кредитования

#прорывгода24 

Наша ОТП Карта достойна стать лучшей в категории #розничныйпродукт24. Сегодня она флагман дебетовых карт ОТП Банка и является Картой №1 для кэшбэка.

Быть выгодной для клиента ей помогает высокий кешбэк 5% в категориях «Рестораны», «Фастфуд», «АЗС» и «ЖКХ» и 3% в категории «Супермаркеты». Также сильные стороны карты: возможность получения повышенной ставки до 18% по накопительному счету, отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание карты, бесплатное СМС-информирование первые 2 месяца и бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и партнеров до 500 000 ₽/мес.