Главная страница

Игорь Ларин,
директор, «Ипотечный бизнес»,Банк ДОМ.РФ

Мария Кузьмина,
руководитель, «Ипотечные продукты»,Банк ДОМ.РФ

«Очень важно, что по нашей программе сниженную ставку могут получить медицинские работники вне зависимости от категорий и наличия высшего медицинского образования»

ИЛ: Банк ДОМ. РФ уделяет самое пристальное внимание участию в социально значимых проектах и программах. Если говорить о федеральных программах господдержки, то мы входим в тройку лидеров по семейной ипотеке и дальневосточной ипотеке. В конце мая 2020 года мы запустили собственный социальный проект – специальную ипотечную программу для медработников. Все мы видели, с какими сложностями столкнулась наша страна, да и весь мир, в связи с пандемией, и именно медработники, представители этой всегда важной профессии, в этот момент оказалась в самом эпицентре противостояния пандемии. Мы решили внести свой вклад в поддержку этих смелых и профессиональных людей. Для того чтобы оказать поддержку работникам системы здравоохранения, мы разработали специальную программу приобретения жилья или рефинансирования ипотечного кредита. Изначально планировалось, что продукт будет действовать до 31 декабря 2020 года, но, увидев большую востребованность, мы приняли решение продлить его и на 2021 год. Основной целевой аудиторией являются медработники как государственных, так и негосударственных медицинских учреждений, которые не подходят под требования льготных ипотечных программ с государственной поддержкой, таких как семейная ипотека, дальневосточная ипотека, федеральная программа льготной ипотеки на новостройки. Очень важно, что по нашей программе сниженную ставку могут получить работники медучреждений вне зависимости от профессиональных категорий и наличия высшего медицинского образования. Под нее подходят как непосредственно врачи, так и, например, фельдшеры, работники скорой помощи. По данной программе мы предоставляем уникальную скидку в размере 0,6% по основным ипотечным программам – рефинансирование кредита, приобретение жилья на вторичном и на первичном рынке, приобретение жилых домов. Если сравнить наши ставки со ставками 15 крупнейших ипотечных банков, то разница составляет до одного процентного пункта. Это существенная разница и прекрасная возможность для клиентов снизить свою ежемесячную нагрузку при рефинансировании.

На сегодняшний день мы собрали уже практически 3,5 тысячи заявок на данную программу и провели сделок на сумму более чем 1,7 млрд рублей, по программе выдано порядка 800 кредитов.

Уверен, что программа ипотечного кредитования медицинских работников будет успешно развиваться, цифры будут расти, а медицинские работники будут и дальше получать поддержку не только со стороны государства, но и со стороны банков.

МК: Я хочу коротко рассказать об условиях программы. Программа нацелена на кредитование приобретения жилья медицинскими работниками либо на рефинансирование ипотеки, выданной ранее медицинским работникам под стандартные условия. Первоначальный взнос по программе начинается от 10%, сумма кредита составляет до 30 миллионов рублей, и срок кредита – до 30 лет. Также для медицинских работников действуют дополнительные скидки: например, скидка за электронную регистрацию в размере 0,3 процентных пункта по продукту рефинансирование. Минимальные ставки с учетом действующей в банке до 28.02.2021 новогодней акции составляют 6,9% годовых на рефинансирование ранее оформленных ипотечных кредитов, на первичное жилье ставка начинается от 7,1%, а на вторичное – от 7,7%. Это самые низкие ставки для данной категории клиентов при обращении за ипотекой в Банк ДОМ. РФ. Разница на различные виды ипотечных продуктов связана с общей практикой ипотечного рынка. Первичное жилье считается менее рискованным, его проще оценить, потому что реализацией квартир занимаются заранее аккредитованные застройщики, и нет какой‑либо скрытой предшествующей истории перехода прав собственности на жилье. Рефинансирование в принципе считается самым безрисковым кредитом, потому что помимо того, что объект уже был проверен предыдущим банком и повторно проверен рефинансирующим банком, еще есть и такая важная составляющая, как позитивная кредитная история заемщика.

В банке есть регионы-лидеры, которые очень хорошо освоили программу и продолжают это делать. Это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Свердловская область, Тюмень, Красноярский край, а также Татарстан. Хотелось бы отметить, что наибольшим спросом у медицинских работников пользуется программа рефинансирования, на которую приходится чуть более 80% заявок и выдач. На финансирование приобретения готового жилья приходится порядка 16%, и на остальные программы – около 4%. Хотелось бы также отметить, что подать заявку на получение кредита можно в режиме онлайн. Клиент может подать заявку и получить готовое решение на сайте банка через личный кабинет. Получить консультацию можно, позвонив на телефон горячей линии Банка. В восьмидесяти процентах случаев решения принимаются почти мгновенно. Весь процесс одобрения и подачи документов происходит в дистанционном режиме, что в текущей ситуации особенно актуально для всех участников процесса.

Мы постарались сделать все от нас зависящее, чтобы как можно больше работников медицинских учреждений узнало о данной программе, поэтому совместно со страховыми компаниями, с Министерством здравоохранения проводили активное информирование о возможностях специальной ипотеки для медработников в медицинских учреждениях, как государственных, так и негосударственных. Будем развивать программу дальше, делать ее еще интересней и доступней.

Евгений Шитиков, директор розничных продуктов, Банк ДОМ.РФ; Алина Бец, руководитель проекта, Банк ДОМ.РФ, Елена Уварова, со-руководитель проекта, Банк ДОМ.РФ

«Обманутые дольщики – это люди, которые не один год ждут разрешения своей проблемной ситуации, ставшей одним из значимых событий в их жизни»

ЕШ: В России реализован новый механизм восстановления прав участников долевого строительства. Выплата возмещений гражданам участникам долевого строительства осуществляется через банк-агент AO «Банк ДОМ. РФ», уполномоченный в сфере жилищного строительства и ипотечного кредитования.

Благодаря этому механизму удалось существенно снизить напряженность, которая очень долгое время была актуальной для многих жителей нашей страны. Этот проект был сложным и напряженным с организационных и технических сторон, но он имел и имеет большое государственное значение и важную социальную функцию. И очень приятно, что я и наша команда смогли реализовать этот проект в достаточно короткие сроки, сумели предоставить такому большому количеству клиентов уникальную возможность получить долгожданную компенсацию по тем объектам, в которые граждане когда‑то вложили свои средства.

АБ: Для нас как для банка главная ключевая ценность – это наши клиенты. Поэтому когда в октябре 2019 года банк выиграл в открытом конкурсе и стал банком-агентом по выплате возмещения, для нас было важно, чтобы участники долевого строительства получили выплату как можно быстрее. Безопасность для клиента, простота и удобство процесса – это главные критерии, которые легли в основу проработки и выстраивания порядка выплаты возмещений участникам долевого строительства. Действительно, процесс получился очень простой и удобный, подтверждением чего могут служить многочисленные позитивные отзывы, которые размещают участники долевого строительства в СМИ и в интернете. И, наверное, отзывы клиентов – это наша самая главная награда, и я горда тем, что мы реализовали уникальный стратегический социально-значимый проект.

ЕУ: Перед нами стояла очень амбициозная задача. Нам надо было выстроить уникальный бизнес-процесс, которого не было ни в одном банке. На все у нас было два месяца. Я считаю, что мы справились с этой задачей достойно, масштаб, который приобрел наш проект, впечатляет. Более 12 тысяч участников долевого строительства уже получили возмещение на сумму более 20 миллиардов рублей. Приятно осознавать, что мы создали сервис, с помощью которого 12 тысяч человек смогли решить проблему, и полученные средства они могут вкладывать в решение своего жилищного вопроса. И эта цифра только растет.

ЕШ: 12 тысяч человек, уже получивших выплату, – это, по сути, 12 тысяч семей: муж, жена, дети. Поэтому эту цифру можно смело умножать на три или на четыре, если мы говорим про количество людей, чья проблема была решена. Если же смотреть в целом на проблему обманутых дольщиков, то, к сожалению, их гораздо больше. По разным источникам, до 200 тысяч людей в нашей стране стали обманутыми дольщиками. Но надо понимать, что это только первый год существования проекта. Проект долгосрочный и в горизонте нескольких лет, количество клиентов, которые получат выплату возмещения, будет существенно больше.

АБ: Для поддержки граждан в нашем контакт-центре запущена отдельная выделенная линия. Если у участника долевого строительства возникает вопрос, то он всегда может обратиться в наш контакт-центр, где его поддержат, дадут качественную консультацию, проинформируют о статусе, расскажут, какие документы необходимо собрать, помогут пройти процесс от начала до конца. Горячая линия начала функционировать сразу с момента запуска проекта. Представьте себе 200 тысяч обманутых дольщиков, которые вложили все свои средства в мечту – и были обмануты. Конечно же, нервы напряжены до предела, очень много вопросов, переживаний, нужно было создать выделенный канал общения с людьми, чтобы успокоить, ответить на вопросы, направить, иногда даже просто выслушать. Контакт-центр банка блестяще справляется с этой задачей. При этом выделенная горячая линия работает на всех дольщиков, не только тех, которым банк выплачивает возмещение.

ЕШ: Обманутые дольщики, к сожалению, есть в каждом из субъектов нашей страны. Мы присутствуем более чем в 20 регионах, то есть покрываем пятую часть страны. Еще один уникальный аспект нашего проекта заключается в том, что мы разработали процесс, который позволяет дольщику абсолютно в любом регионе страны, независимо от регионов присутствия банка, подать документы и получить деньги. Базовый сценарий предусматривал физическое присутствие, что соответствовало запросам данной категории клиентов, которые в силу специфики их ситуации больше других клиентов нуждались именно в физическом взаимодействии с сотрудниками банка на местах. Наши сотрудники приезжают в тот регион, в котором происходит выплата и где нет нашего постоянного присутствия, и разворачивают мобильное присутствие, как правило, в том месте, где находится проблемный объект. Все действия по приему документов, консультированию клиентов, выплате производятся в том же формате, как если бы в этом регионе, в этом городе было полноценное отделение банка.

2020-й был необычным годом, очень много чего произошло, в том числе пандемия, и для того, чтобы обеспечить безопасность сотрудников банка и клиентов, минимизировать физический контакт, мы разработали дополнительные дистанционные форматы подачи документов, при которых клиент в электронном виде направляет весь пакет документов. Выплата также осуществляется дистанционно.

АБ: Обманутые дольщики – это люди, которые не один год ждут разрешения своей проблемной ситуации, ставшей для них, к сожалению, одним из значимых событий в их жизни. Работа с этой категорией клиентов очень непростая, требует хорошей подготовленности и дополнительной психологической устойчивости нашего персонала. Поэтому мы уделяем большое внимание обучению наших сотрудников, проведению специальных семинаров и тренингов, разрабатываем дистанционные программы подготовки. Также очень важно обеспечивать качественное информирование клиентов, для чего разработаны специальные информационные материалы, созданы онлайн-страницы и тематические интернет-разделы, работает горячая линия контакт-центра, производится оповещение клиентов по всем доступным каналам.

ЕШ: Работа с дольщиками не заканчивается выплатой возмещения. Около половины тех, кто получал возмещение через наш банк, имели непогашенные ипотечные кредиты, которые были взяты достаточно давно по высоким ставкам того времени. Таким дольщикам мы предоставляем возможность рефинансировать ипотечные кредиты по гораздо более низким ставкам. Кроме того, у человека, получившего возмещение, иногда остается потребность в решении жилищного вопроса, либо изменились обстоятельства, и стоит вопрос улучшения жилищных условий. В таких случаях мы предоставляем возможность оформления ипотечного кредита в нашем банке, используя сумму полученного возмещения в качестве оплаты первоначального взноса. Часть клиентов принимают решение отложить полученные средства, накопить на новое жилье или на другие цели. Таким клиентам мы предлагаем наши вклады и другие программы накопления. Всем дольщикам мы абсолютно бесплатно предлагаем наши банковские карточки и другие продукты на льготных условиях. Мы очень хорошо понимаем сложную ситуацию, в которой оказались обманутые участники долевого строительства жилья, и делаем все возможное, чтобы помочь им справиться с трудностями и уверенно двигаться в будущее.

Руководитель направлений «Легкая промышленность» и «Оборудование» Департамента корпоративного бизнеса АО «Сбербанк Лизинг» Дмитрий Калинин принял участие в программе «Российская неделя текстильной и легкой промышленности-2021», прошедшей 1-4 марта 2021 года в ЦВК «Экспоцентр» (Москва). Это важнейшее ежегодное отраслевое событие, его организаторами являются Российский союз предпринимателей текстильной и легкой промышленности и АО «Экспоцентр» при поддержке Министерства промышленности и торговли Российской Федерации и Торгово-промышленной палаты Российской Федерации. В этом году мероприятие прошло в мультиформате – сочетании онлайн и офлайн.

«Российская неделя текстильной и легкой промышленности» включала в себя обширную выставочную и деловую программу. Одним из ее ключевых событий стала Международная промышленная конференция «Современное технологическое оснащение отечественных предприятий легкой промышленности».

Д. Калинин выступил на сессии конференции «Поддержка модернизации и развития отрасли», которая была посвящена мерам господдержки технологического переоснащения предприятий легпрома, финансированию сделок по приобретению оборудования, внедрению новых технологий на промышленных предприятиях.

В своем выступлении он рассказал о том, какие бизнес-решения предлагает СберЛизинг предприятиям легкой промышленности, а также как строится в компании работа с субсидиями Министерства промышленности и льготными займами на уплату авансового платеже от Фонда развития промышленности.

Подробнее о мероприятии https://legpromforum.ru/index.php?lang=ru