Главная страница

Организация: Банк ВТБ (ПАО)

Номинации:

1. Прорыв года в розничном финансовом бизнесе;
2. Лучший социальный проект;
3. Лучшее IT решение для розничного банка.

Название проекта: Перезапуск биометрии: технология бесконтактного и дистанционного способа подтверждения операций

Описание проекта

В 2023 году в силу вступил федеральный закон «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных…» (от 29.12.2022 г. № 572-ФЗ). Чтобы усилить защиту биометрических персональных данных (БПД), обеспечить прозрачность работы организаций и расширить перечень сценариев применения биометрии, был утвержден новый механизм обмена данными с государством. 

Банк ВТБ был первым, кто разработал свою Коммерческую биометрическую систему (КБС), подключил ее к Единой биометрической системе (ЕБС) и прошел государственную аккредитацию. С начала интеграции мы уже протестировали несколько сценариев с применением биометрических технологий, а также обеспечили максимально простой и быстрый сбор биометрии в своих отделениях, что позволило выйти в ТОП-1 во всей стране.

С помощью биометрии уже сегодня можно стать клиентом банка, оплатить проезд в московском метро, выпустить электронную сим-карту и даже зарегистрировать брак по лицевой биометрии без предъявления каких-либо документов. Первая церемония «цифровой» свадьбы прошла в рамках выставки-форума «Россия» — для подтверждения своего согласия молодожены из Воронежской области предварительно сдали биометрию в отделении ВТБ и во время церемонии прошли идентификацию на планшете по лицевой биометрии. Кроме того, для всех участников форума доступна авторизация в личном кабинете мобильного приложения и интернет-портала выставки, а также возможность удаленно оплатить в терминалах мерч мероприятия и другие товары с помощью игровых цифровых рублей одним лишь взглядом. 

Также для расширения возможностей наших клиентов ВТБ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) запустил пилотный проект безопасного эквайринга по биометрической аутентификации. Как это работает? Для начала нужно сдать биометрию в отделении ВТБ или в мобильном приложении «Госуслуги Биометрия», следуя простым указаниям — эти данные передаются на хранение в ЕБС. При оплате счета на экране терминала сразу появится способ подтверждения по биометрии — после вашего согласия откроется сканер лица и запустится проверка лицевой аутентификации в коммерческой биометрической системе ВТБ. В случае успеха операции на экране вы увидите подтверждение об оплате счета. 

Оплата по биометрии только набирает популярность. За последний год в банке зафиксировали рекордный сбор биометрических данных граждан в рамках удаленной идентификации — в офисы ВТБ обратилось более 1,4 млн человек. При этом, по данным ЦБ РФ, всего за год было собрано порядка 1,7 млн биометрических векторов — из них доля ВТБ составила 83%!

В ближайшие месяцы ВТБ совместно с партнером запустит пилот прохода в бизнес-залы по лицевой аутентификации. Также мы планируем расширить список сценариев, чтобы любые «истории», даже разблокировка учетной записи в ВТБ Онлайн или получение квалифицированной электронной подписи на «Госуслугах», решались одним взглядом. 

Организация: Банк ВТБ (ПАО)

Номинации:

1. Прорыв года в розничном финансовом бизнесе;
2. Лучший розничный финансовый продукт;
3. Лучшее IT решение для розничного банка.

Название проекта: ИИ в чат-боте банка ВТБ

Описание проекта

Чат-бот — современный канал поддержки для розничных клиентов ВТБ.

Бот мультифункционален: он не только отвечает на вопросы по продуктам и услугам банка, но и помогает совершать ежедневные банковские операции прямо в чате.

Бот консультирует клиентов по широкому кругу вопросов: от обновления приложения и условий по вкладам и счетам до персональной информации, например, о списании денег или дате очередного платежа по кредиту. Чат-бот ВТБ владеет знаниями обо всех продуктах банка и помогает их оформлять.

В этом году чат-бот стал еще умнее и функциональнее. Благодаря запуску искусственного интеллекта чат-бот стал быстрее и точнее понимать намерения клиентов.

Все наши задачи направлены на то, чтобы продолжать улучшать пользовательский опыт и развивать способности бота.

Решение вопроса клиента, возможность полностью закрыть потребность клиента без привлечения оператора — первостепенные задачи для чат-бота. Внедрение искусственного интеллекта позволит более качественно и быстро определять тематику вопроса и подбирать сценарий, наилучшим образом отвечающий запросу клиента, без переадресации в другие каналы, без привлечения оператора, без переходов между разделами приложения. Клиент может решить свой вопрос за одно обращение, не покидая диалоговый канал.

Применение технологий искусственного интеллекта и обучаемых моделей для более качественного определения намерений клиента позволило увеличить качество распознавания более чем на 5% и поднять автоматизацию на 3%.

По итогам внедрения искусственного интеллекта мы получили:

• Увеличение автоматизации до 82%

• Качественное определение намерения клиентов: 75% обращений обрабатываются без переспросов и уточнений от бота

• Возможность определять 2 вопроса в одном сообщении клиента

• Улучшение в ведении диалога: если клиент 2 раза попадает в одну и ту же тему, мы предоставляем более детальный ответ

• Опечаточник, который исправляет возможные неточности в запросе клиента

Чат-бот банка знает 1751 тематик, из которых 700 работают с применением технологий искусственного интеллекта. В будущем расширение тематик позволит улучшить качество решения задач чат-ботом в несколько раз.

В мае 2024 года команда Альфа-Онлайн запустила на всех клиентов Альфа-Банка новую версию дизайна мобильного web-банка, переосмысливающую подходы к системе продаж банковских продуктов, навигации клиентов в мобильном банке,  управлению клиентами продуктами и системой лояльности. 

Инженерный вызов: большой редизайн Альфа-Онлайн предполагал реализацию немыслимых ранее для mobile web иммерсивных возможностей, ранее доступных только в native mobile. 

Команда мобильного банка Альфа-Онлайн стала отраслевым пионером в реализации целого ряда инновационных технологий, ранее не реализованных в мобильном web-банкинге. 

Инновация 1:  Навигационный элемент \”штора\” для быстрого доступа к продуктам. Иммерсивное управление жестами

Инновация 2: Модуль управления продуктами с интерактивной персонификацией, с библиотекой интерактивных подсказок и иммерсивным управлением видимостью продуктами

Инновация 3: Новый таб-бар корневой навигации с микро-анимацией

Инновация 4: Ключевой элемент главной – Пылающее Сердце \”Альфа-Выгодно\” с интерактивной 3D-анимацией. При разработке интерактивного сердца, благодаря инновационным подходам к использованию Lottie-технологий, размер элемента удалось сократить  от 1 Mb (на этапе MVP) до 38 Kb в проде, без потери качества. 

Инновация 5:WOW-анимация при начислении кэшбэка и миль. При переходе в раздел с бонусами, клиент видит анимацию «конфетти», работающую на эмоциональный эффект.

Мобильный банк Альфа-Онлайн. Сделано с любовью!

web.alfabank.ru

Модуль для запуска детского банкинга в системе дистанционного банковского RS-InterBank: Kids.

RS-InterBank: Kids решение для запуска детского банкинга в системе дистанционного банковского обслуживания любой архитектуры, которое компания R-Style Softlab представила рынку в cентябре 2023 года.

В базовой версии продукта заложены наиболее востребованные функции детского банкинга: упрощенный интерфейс, функции родительского контроля и управления лимитами на траты ребенка, повышенная защита, уроки финансовой грамотности в игровой форме. По требованиям банка-заказчика компания внедряет в решение новые функции с учетом поставленных перед проектом целей.

Базовая версия продукта

Упрощенный интерфейс

Детям сложно разобраться в многоуровневой архитектуре банковских приложений. Поэтому при разработке интерфейса мы использовали проверенные практики из области детского ux/ui.

Возможность выбора темы оформления приложения

Ребенок сможет настроить внешний вид приложения под себя, выбрав одну из готовых предустановленных тем.

Родительский контроль

Родители смогут контролировать расходы ребенка из своего банковского приложения. Например, запретить покупки игр в интернете переводить деньги на незнакомые номера, установить лимиты трат и включить оповещения о транзакциях.

Повышенный уровень защиты

Злоумышленники не смогут получить доступ к родительскому счету, если ребенок потеряет доступ к детскому банковскому приложению.

Игра для развития финансовой грамотности

В приложении есть игра с ежедневными заданиями.
Она поможет вовлечь детей в приложение и приучить использовать его регулярно. А дети узнают основы финграмотности. Вознаграждение может устанавливаться в реальной или виртуальной валюте на усмотрение заказчика и родителя.

Счета-копилки для развития навыков инвестирования с малых лет

Ребенок сможет составить лист желаний, а приложение поможет осуществить заветную мечту за счет встроенного механизма поощрений и напоминаний.

Дополнительные возможности геймификации юных пользователей
в RS-InterBank: Kids

По запросу продукт может быть доработан, чтобы сделать детское приложение банка еще интереснее для юного клиента. Команда продуктового развития R-Style Softlab поможет в разработке технического задания: проведем исследования целевой аудитории банка и предложим заказчику функционал, который поможет достичь поставленные перед проектом цели.

Прогрессивный интерфейс мобильного приложения

Приложение будет расти вместе с ребенком: интерфейс приложения для семилетнего ребенка проще, чем для десятилетнего.

Детский фитнес-трекер

Приложение синхронизируется с популярными фитнес-трекерами и может по ним отслеживать физическую активность ребенка. А родители смогут настроить сценарии поощрения ребенка.

Родительские задания с оплатой

Родители могут назначать задания ребенку и оплачивать их выполнение реальными деньгами со своего счета

Сервис рекомендаций

Рекомендательный маркетинг позволит привлечь в банк новые семьи – друзья могут поделиться друг с другом приглашением в финансовый мир банка и вместе осваивать основы инвестирования, а также достигать новых уровней.

 Предложение для кастомизации — NFT–токены.

С помощью NFT–токенов юные пользователи смогут развивать навыки работы с приложением, участвовать в выполнении семейных заданий и повышать финансовую грамотность.

NFT-токены в приложении детского банкинга призваны увлечь ребенка полезной игрой, связанной с заданиями родителей. Например, получить NFT-токен в виде нового костюма для своего игрового персонажа ребенок сможет за выполнение целей, которые ставят родители в приложении.

NFT – цифровой токен, к которому может быть прикреплено уникальное изображение или видео, владение которым позволяет клиенту активизировать определенные функции в приложении или на сайте. NFT внедряются в программы лояльности банков, а также в игровую механику детских банковских приложений.